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解讀地址

市區(qū)有關(guān)單位，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：

為充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)中的重要作用，助推大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，推動(dòng)金融要素助力“雙招雙引”，麗水市人力資源和社會(huì)保障局、麗水市財(cái)政局、麗水市人民政府金融工作辦公室、中國人民銀行麗水市中心支行聯(lián)合制定了《麗水市區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施細(xì)則》，現(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

附件：麗水市區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施細(xì)則

麗水市人力資源和社會(huì)保障局     麗水市財(cái)政局

麗水市人民政府金融工作辦公室 中國人民銀行麗水市中心支行

2021年4月28日

附件：關(guān)于印發(fā)《麗水市區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施細(xì)則》的通知（帶章文件在附件欄）.wps

麗水市區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施細(xì)則

第一章 總  則

第一條 為貫徹落實(shí)《麗水市人民政府關(guān)于做好當(dāng)前和今后一段時(shí)期就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的實(shí)施意見》（麗政發(fā)〔2018〕29號(hào)）、《麗水市人民政府關(guān)于支持企業(yè)用工促進(jìn)就業(yè)穩(wěn)定的十五條意見》（麗政發(fā)〔2019〕18號(hào)）精神，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)工作，根據(jù)《浙江省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法（試行）》（杭銀發(fā)〔2016〕6號(hào)）、《轉(zhuǎn)發(fā)財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部 中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息力度全力支持重點(diǎn)群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的通知》（浙財(cái)金〔2020〕43號(hào)），結(jié)合我市實(shí)際，制定本細(xì)則。

第二條 本細(xì)則所稱創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，是指相關(guān)經(jīng)辦銀行發(fā)放的，由政府設(shè)立的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保或以其他方式擔(dān)保，由政府予以貼息及有關(guān)補(bǔ)助，用于鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)及帶動(dòng)就業(yè)的貸款。

第三條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款分為兩類：第一類是由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的貸款（以下簡稱“一類貸款”）；第二類是指以抵押、質(zhì)押、保證、信用等其他方式發(fā)放的貸款（以下簡稱“二類貸款”）。

第四條 市人力社保局、市財(cái)政局、市金融辦、人行麗水市中心支行、市政策性融資擔(dān)保有限公司（下稱市融擔(dān)公司）聯(lián)合建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，共同研究解決創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作運(yùn)行中遇到的重大問題。聯(lián)席會(huì)議下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市人力社保局。

第五條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦銀行由人行麗水市中心支行會(huì)同市人力社保局、市財(cái)政局綜合評(píng)定。

第二章 貸款條件和用途

第六條 同時(shí)滿足下列條件的初次創(chuàng)業(yè)人員可申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款：

（一）在法定勞動(dòng)年齡段內(nèi)且未辦理按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金手續(xù)；

（二）在市區(qū)創(chuàng)辦個(gè)體工商戶或企業(yè)（含民辦非企業(yè)單位），登記注冊(cè)3年內(nèi)且正常經(jīng)營；

（三）個(gè)人信用記錄良好。

其中，在校大學(xué)生和畢業(yè)5年以內(nèi)的高校畢業(yè)生、登記失業(yè)半年以上人員、就業(yè)困難人員、持證殘疾人、自主擇業(yè)軍轉(zhuǎn)干部和自主就業(yè)退役士兵（以下統(tǒng)稱“重點(diǎn)人群”）可申請(qǐng)一類、二類貸款；其他人群只能申請(qǐng)二類貸款。重點(diǎn)人群以申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資格認(rèn)定時(shí)的身份為準(zhǔn)。

第七條 同時(shí)滿足下列條件的小微企業(yè)，可申請(qǐng)二類創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款：

（一）小微企業(yè)提出申請(qǐng)之日前12個(gè)月內(nèi)招用重點(diǎn)人群人數(shù)與企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)的占比到達(dá)15%（超過100人的企業(yè)達(dá)到8%及以上）；

（二）與上述員工簽訂1年以上勞動(dòng)合同并依法繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（三）單位信用記錄良好，無拖欠職工工資、欠繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)等嚴(yán)重違反勞動(dòng)法律法規(guī)的行為。

第八條 初次創(chuàng)業(yè)人員及其配偶除有助學(xué)貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費(fèi)貸款（含信用卡消費(fèi)）記錄外沒有其他貸款的，可同時(shí)申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。對(duì)個(gè)人信用記錄良好的重點(diǎn)人群，允許其在未清償其他貸款的情況下，申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

第九條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款僅限于借款人創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)及流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、技術(shù)改造等生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，不得用于購買股票、期貨等有價(jià)證券和從事股本權(quán)益性投資，不得用于違反國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定的用途。

第三章 貸款額度、利率和期限

第十條 符合條件的個(gè)人創(chuàng)辦個(gè)體工商戶或企業(yè)的，可申請(qǐng)最高不超過50萬元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。符合條件的小微企業(yè)，貸款最高額度按“企業(yè)吸納重點(diǎn)人群就業(yè)人數(shù)×20萬元”計(jì)算，最高不超過300萬元。具體貸款額度由經(jīng)辦銀行根據(jù)借款人實(shí)際情況確定。

第十一條 借款人、經(jīng)辦銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動(dòng)和資金周轉(zhuǎn)情況約定創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款還款方式和計(jì)結(jié)息方式，合理確定貸款期限。

對(duì)按期歸還、信用狀況較好的借款對(duì)象，可多次貸款，貸款期限累計(jì)最長不超過3年。貸款期限不能超過營業(yè)執(zhí)照的有效期。對(duì)中止創(chuàng)業(yè)人員，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)收回貸款。借款人臨近法定退休年齡的，貸款期限最晚至其到達(dá)法定退休年齡時(shí)為止。

第十二條 申請(qǐng)人與其他用人單位建立勞動(dòng)關(guān)系兼職創(chuàng)業(yè)的，視為不具備資格條件。經(jīng)資格認(rèn)定后，與其他用人單位建立勞動(dòng)關(guān)系，或被國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、群團(tuán)組織錄用的，自建立勞動(dòng)關(guān)系或錄用之日（以參加社會(huì)保險(xiǎn)為準(zhǔn)）起自動(dòng)終止資格，且不再給予貼息補(bǔ)助。

第四章 貸款辦理程序

第十三條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款按照以下程序辦理：

（一）資格審查

1.個(gè)人資格申請(qǐng)。申請(qǐng)人向人力社保部門經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資格審查申請(qǐng)，按省、市“最多跑一次”事項(xiàng)“八統(tǒng)一”要求提交相關(guān)材料。

2.企業(yè)資格申請(qǐng)。符合條件的小微企業(yè)可向人力社保部門經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，按省、市“最多跑一次”事項(xiàng)“八統(tǒng)一”要求提交相關(guān)材料。

3.資格審核。人力社保部門應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成申請(qǐng)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資格的審核工作，對(duì)不符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資格條件的，應(yīng)說明理由。

（二）貸款辦理

1.貸款申請(qǐng)。借款人憑審定的《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資格認(rèn)定申請(qǐng)表》及經(jīng)辦銀行要求提供的其他資料，向經(jīng)辦銀行提出申請(qǐng)。借款人只能向一家經(jīng)辦銀行提出創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)。

2.經(jīng)辦銀行核貸。經(jīng)辦銀行對(duì)借款人創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目情況、未清償貸款情況、信用狀況、償債能力等進(jìn)行調(diào)查、審核，形成貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，作出是否放貸決定。金融機(jī)構(gòu)貸款受理至發(fā)放原則上壓縮在5個(gè)工作日內(nèi)，確需辦理反擔(dān)保、抵押等手續(xù)的可適當(dāng)延長。

（三）擔(dān)保辦理

對(duì)重點(diǎn)人群申請(qǐng)的一類貸款，由經(jīng)辦銀行向市融擔(dān)公司提交《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資格認(rèn)定申請(qǐng)表》及擔(dān)保所需的其他資料，市融擔(dān)公司按照資質(zhì)審核參照銀行審核標(biāo)準(zhǔn)的原則，采取簡易流程，原則上在3個(gè)工作日內(nèi)按規(guī)定程序決定是否予以擔(dān)保。

（四）貸款發(fā)放

一類貸款經(jīng)市融擔(dān)公司同意擔(dān)保后，經(jīng)辦銀行辦理有關(guān)擔(dān)保手續(xù)后向借款人發(fā)放貸款。二類貸款由經(jīng)辦銀行按規(guī)定辦理相關(guān)抵（質(zhì)）押、擔(dān)保等手續(xù)后向借款人直接發(fā)放貸款。

第十四條 自創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資格認(rèn)定之日起滿12個(gè)月未申請(qǐng)貸款的，資格自動(dòng)失效。符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策規(guī)定的，可重新申請(qǐng)資格認(rèn)定，重點(diǎn)人群條件按重新認(rèn)定時(shí)情況核定。

第五章 貸款擔(dān)保及管理

第十五條 一類貸款納入政府性融資擔(dān)保貸款管理體系，根據(jù)市區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)展情況適時(shí)調(diào)整額度,首期放貸總額度為3000萬元，后期根據(jù)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況適時(shí)補(bǔ)充擴(kuò)大。

第十六條 一類貸款金額在10萬元以下（含）的，免除反擔(dān)保；貸款金額在10萬元以上的，經(jīng)辦銀行、市融擔(dān)公司可視情況要求借款人提供一定形式、一定比例的擔(dān)保與反擔(dān)保。

第十七條 一類貸款實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，市融擔(dān)公司承擔(dān)80%，經(jīng)辦銀行承擔(dān)20%。

一類貸款出現(xiàn)逾期或資產(chǎn)形態(tài)出現(xiàn)不良，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)向市融擔(dān)公司通知該項(xiàng)目逾期欠息等情況，并積極催收。經(jīng)辦銀行提出代償申請(qǐng)后，市融擔(dān)公司代償貸款本息（含約定貸款期限內(nèi)發(fā)生的未獲清償?shù)睦ⅲ缓馄诶⒑土P息，下同）的80%。

第十八條 市融擔(dān)公司承擔(dān)的擔(dān)保代償率上限為5%，以市融擔(dān)公司為核算單位，按月累計(jì)核算。達(dá)到或超過代償率上限的，市融擔(dān)公司暫停代償，待擔(dān)保代償率低于上限后恢復(fù)代償。

擔(dān)保代償率：合作期擔(dān)保代償率＝累計(jì)擔(dān)保代償金額/（累計(jì)年化貸款本金×80%）。累計(jì)年化貸款本金＝∑（項(xiàng)目貸款本金×貸款天數(shù)/365）。貸款天數(shù)指合同借款期限，按日計(jì)算。

第十九條 市融擔(dān)公司履行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任后，市融擔(dān)公司、經(jīng)辦銀行應(yīng)積極追償貸款；經(jīng)追償后收回的貸款，由市融擔(dān)公司和經(jīng)辦銀行按風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例分別受償。

第二十條 經(jīng)辦銀行要制訂創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款規(guī)程，規(guī)范貸前調(diào)查、貸中審批和貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，有效把控貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第二十一條 對(duì)出現(xiàn)逾期的貸款，市人力社保局要積極配合經(jīng)辦銀行督促借款人及時(shí)歸還，并及時(shí)將借款人的不良信用在相關(guān)信息數(shù)據(jù)庫中予以記錄，作為借款人能否享受就業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持政策的依據(jù)。經(jīng)辦銀行要及時(shí)將借款人信貸業(yè)務(wù)信息報(bào)送至征信系統(tǒng)，作為借款人能否享受其他金融服務(wù)的依據(jù)。

第六章 財(cái)政扶持

第二十二條 對(duì)符合條件的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人，按以下方式給予貸款貼息：

（一）對(duì)重點(diǎn)人群按貸款發(fā)放實(shí)際利率給予全額貼息（最高不超過貸款合同簽訂日LPR+200BP）；其他人員，在貸款人承擔(dān)LPR-150BP以下部分的基礎(chǔ)上，對(duì)貸款合同簽訂日LPR-150BP以上部分給予貼息（最高不超過200BP）。

（二）對(duì)入駐創(chuàng)業(yè)孵化基地、科技孵化器的小微企業(yè)按貸款合同簽訂日LPR給予全額貼息，對(duì)其他小微企業(yè)在承擔(dān)LPR-150BP以下部分的基礎(chǔ)上，財(cái)政對(duì)貸款合同簽訂日LPR-150BP以上部分給予貼息（最高不超過200BP）。

（三）創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息期限最長不超過3年，經(jīng)資格認(rèn)定后符合條件的申請(qǐng)對(duì)象到期續(xù)貸無需再次資格認(rèn)定，續(xù)貸間隔時(shí)間不超過6個(gè)月。本息還款時(shí)間具體以貸款合同約定時(shí)間為準(zhǔn)。貼息一般以1年（即12個(gè)月計(jì)算）進(jìn)行申請(qǐng)，期滿即止。創(chuàng)業(yè)貸款本金或利息發(fā)生逾期的，不給予貼息。

（四）對(duì)還款積極、帶動(dòng)就業(yè)能力強(qiáng)、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目好的個(gè)人和小微企業(yè)，首次3年貼息期滿后可繼續(xù)申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息，累計(jì)次數(shù)不超過3次（第二次2年、第三次1年），貼息累計(jì)不超過6年。具體應(yīng)符合下列條件之一：

1.在縣（市、區(qū)）及以上人力社保部門組織創(chuàng)業(yè)賽事、評(píng)選活動(dòng)中獲獎(jiǎng)的項(xiàng)目；

2.個(gè)人創(chuàng)辦的創(chuàng)業(yè)實(shí)體帶動(dòng)就業(yè)5人（含）以上且連續(xù)繳納社會(huì)保險(xiǎn)6個(gè)月（含）以上；

3.小微企業(yè)帶動(dòng)就業(yè)20人（含）以上且連續(xù)繳納社會(huì)保險(xiǎn)6個(gè)月（含）以上。

申請(qǐng)繼續(xù)享受創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息的，需重新進(jìn)行資格認(rèn)定，重點(diǎn)人群條件按初次認(rèn)定時(shí)情況核定。

第二十三條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息實(shí)行“先付后貼”。借款人在還清本息后12個(gè)月內(nèi)，向人力社保部門經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款貼息，按省、市“最多跑一次”事項(xiàng)“八統(tǒng)一”要求提交相關(guān)材料。

第二十四條 市融擔(dān)公司為重點(diǎn)人群提供的一類貸款擔(dān)保，擔(dān)保費(fèi)為貸款總額的1%/年，由市財(cái)政全額補(bǔ)貼。

第七章 部門職責(zé)

第二十五條 市人力社保局切實(shí)履行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作聯(lián)席會(huì)議辦公室職責(zé)；做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)人的資格認(rèn)定，審核創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息；配合經(jīng)辦銀行對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)人情況進(jìn)行調(diào)查及催收逾期貸款等工作；積極向創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)人提供創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)等服務(wù)；加強(qiáng)政策宣傳，擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款受益面。

第二十六條 市財(cái)政局負(fù)責(zé)做好相關(guān)貼息、補(bǔ)助等財(cái)政資金保障工作。

第二十七條 市金融辦負(fù)責(zé)做好對(duì)擔(dān)保公司開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的管理和監(jiān)督工作。

第二十八條 人行麗水市中心支行負(fù)責(zé)會(huì)同市人力社保局、市財(cái)政局、市金融辦共同做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的組織和實(shí)施工作；對(duì)經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)情況進(jìn)行評(píng)價(jià)、督促和核查，并納入相應(yīng)考核體系；建立健全創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)制度，加強(qiáng)各部門信息溝通和共享。

第二十九條 市融擔(dān)公司負(fù)責(zé)承辦創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)；與經(jīng)辦銀行達(dá)成創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款專項(xiàng)產(chǎn)品的簽約合作，明確擔(dān)保責(zé)任范圍，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程；按規(guī)定履行代償責(zé)任及開展追償；負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款保費(fèi)補(bǔ)貼申請(qǐng)。

第三十條 經(jīng)辦銀行要積極開發(fā)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款金融產(chǎn)品，承擔(dān)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款審核、回收的主體責(zé)任，做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸前調(diào)查、貸后跟蹤、貸款催收、追償?shù)裙ぷ鳎岣哔J款服務(wù)效率，有效把控貸款風(fēng)險(xiǎn)；根據(jù)本規(guī)定制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，鼓勵(lì)有條件的銀行設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款服務(wù)窗口、配置服務(wù)專員，為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)者提供資格認(rèn)定、貼息申領(lǐng)代跑代辦服務(wù)；及時(shí)向人行麗水市中心支行、市人力社保局上報(bào)業(yè)務(wù)開展情況，建立健全相關(guān)業(yè)務(wù)臺(tái)賬，接受有關(guān)部門的監(jiān)督檢查。

第八章  附  則

第三十一條 本細(xì)則適用范圍為市本級(jí)、蓮都區(qū)，各縣（市）可參照?qǐng)?zhí)行，涉及財(cái)政貼息資金按現(xiàn)行財(cái)政體制分別承擔(dān)，其中市直創(chuàng)業(yè)主體貼息資金在麗水市金融業(yè)扶持專項(xiàng)資金中列支。保費(fèi)補(bǔ)貼在市本級(jí)政府性融資擔(dān)保扶持資金中列支。

第三十二條 本細(xì)則自2021年6月16日起執(zhí)行。原《中國人民銀行麗水市中心支行、麗水市人力資源和社會(huì)保障局、麗水市財(cái)政局關(guān)于做好麗水市本級(jí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作的通知》（麗銀發(fā)〔2016〕110號(hào)）、《中國人民銀行麗水市中心支行辦公室 麗水市蓮都區(qū)人民政府辦公室關(guān)于做好蓮都區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作的通知》（麗銀辦〔2017〕49號(hào)）同時(shí)廢止，如上級(jí)有新的政策規(guī)定，從其規(guī)定。本細(xì)則實(shí)施前已生效的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款合同，仍按照原有政策執(zhí)行。